貯金ゼロから“つみたてNISA積立”を始めた話

きっかけはNISAという制度を知って、猛烈にやってみたくなったからです。難しいことはわからないけど、インフレに対応できるようにしておきたい。老後に備えた対策が全く出来ていなかった焦りもありました。だからNISAを始めようと決めました。

まずは2021年、貯める練習から

どうしても貯まらないというわけじゃないのに使ってしまう。残らない。長年の癖なんでしょうか。そもそも我流【使い切る家計簿】には貯める項目がなく、予算を組むスタイルで細かいチェックまではしていませんでした。

月々の固定費（ローン・保険）や変動する固定費（水道光熱費・通信費）、生活・日用品費。この変動する固定費が厄介で、予算を組んでいてもその通りにいかないのは何故なのか…💦

現金支払いとクレジット払いとで1か月以上支払時期がズレているからだっ😰と気づきました。それからは月の予算分を現金で下ろしてきて、クレジットを使ったら支払分として避けておくようにしました。簡単なことなのに盲点でした笑

レシートも取っておき、翌月の明細と照合してチェック。紙の明細はWEB明細に切り替えて嵩張る紙類も減らしました。こうして家計簿も段々とパワーアップしていき、予算内におさまるようになっていきました。

いよいよ2022年、NISAスタート！

NISAの予算も組み、期待できるであろうリターンより少し悲観的にシミュレーションもしました。「よし！とにかくやってみよう。失敗したら私がどうにかするんだ」と決めて始めました。

年間40万円が積立できるMAXでしたので月々33,333円を積立設定。「長期・分散・積立」をモットーに４銘柄に分けました。投資信託なのでそれだけでも分散投資にはなっていると思うのですが、そこは単なる私の興味本位です笑

私の投資初年度2022年はマイナスが続いていました。でも私がやっているのはインデックス投資です。下がっても上がっても嬉しい投資だと理解してやり始めたので、全く心が揺さぶられることなく淡々と積み立てることができました。

なぜ下がっても上がっても嬉しいのか？基準価額が下がれば安く買え、基準価額が上がれば利益が増える。過去に15年持ち続けるとマイナスにならなかったというデータもあるので、積立を始めたばかりの私にとってはマイナスだろうがなんだろうがどちらでも良いと思っていました。

新NISAへ、そしてSBI証券へ

NISAを始めて2年後に新NISA制度が始まりました。再度NISAについて考え、自分なりにシミュレーションして新NISAでの投資スタイルを構築していくことになりました。

新NISAはSBI証券で始めることにしました。楽天証券でも良かったのですが、楽天証券、SBI証券が良いと情報をキャッチしていたので使ってみたいと思った、こちらも私の興味本位でSBI証券を使うことにしました。旧NISA口座を持っている人は自動でその証券会社で新NISAの口座が開設されるということなので、１０月頃に楽天証券へSBI証券への移管手続きを申し込みました。そして年末になると移管手続きなども混雑して新NISAが始まる年始に間に合わないかもしれないという情報をキャッチしていたので少し早めに申請しました。その際SBI証券へ口座開設しようとしたら、かつて10年以上前にデイトレードしようと思って開設した口座が残っていてびっくり😆 一度も使わず十数年放置していたので自動で解約されているものとばかり思っていましたが残っていました笑

パートに出てからの収入は積立へ

パートに出てからの私の収入は無かったものとして積立にまわしています。倹約が身についてから働きに出て良かったと心底思います。収入が増えるとついつい生活水準が上がってしまいますよね。でも無かったものとして考えられると、何の不足もなく生活できるんだからそれで良い。積立もペースアップしていかないと老後破綻が待ってますからね笑　私と同じ世代のご夫婦でご主人と年齢が近ければ少々失敗してもまだやりなおせるかもしれません。しかし私の夫は定年間近なので失敗は本気で避けたいです。最悪は私がフルで働いて補うことになりますが、夫のセカンドライフに私が仕事で不在になってしまったら少し淋しい人生になっちゃいますからね💦

少々高収入でも支出が多ければ意味がない。それを実感した反省を活かして、老後準備に向けて一歩一歩着実に進んでいこうと思います。みなさんも一緒に頑張りましょう💪

年下妻